Muitos micro e pequenos empreendedores evitam solicitar empréstimos bancários, devido principalmente à elevada taxa de juros e grande número de exigências. Porém, empresas como Mercado Pago e PagSeguro já oferecem alternativas para a obtenção de empréstimos sem burocracia e com taxas menores para quem compra uma de suas maquininhas de cartão.
Se você está pensando em comprar uma dessas máquinas de cartão para ter acesso ao empréstimo, deve estar se perguntando se eles oferecem uma alternativa melhor que a dos bancos. Veja a nossa comparação a seguir para saber a resposta.
Processo é simples e sem burocracia
Além de não precisar ter conta bancária para conseguir um empréstimo com o Mercado Pago ou PagSeguro, e também não precisar ter um volume grande de vendas, todo o processo é simples e online. Você precisa apenas do seguinte:
Vamos agora analisar as particularidades dos serviços de empréstimos do Mercado Pago e Pagseguro, começando com uma tabela ilustrativa.
 |
 |
|---|---|
| Faturamento mínimo exigido | |
| R$100,00/mês | R$300,00/mês |
| Tempo de uso da maquininha | |
| 3 meses | 6 meses |
| Valor disponível para empréstimo | |
| R$300,00 a R$50mil* | a partir de R$300,00* |
| Taxa | |
| a partir de 2,99% ao mês | |
| Dinheiro liberado em | |
| na mesma hora | até 5 dias úteis |
* valor calculado com base nas vendas mensais
Mercado Pago exige menor faturamento e tempo de uso
Se você usa a maquininha Mercado Pago Point I ou Mini, só precisa faturar R$100,00 por mês para ser elegível a um empréstimo com a empresa. Já o PagSeguro exige um ganho mensal um pouco mais alto: no mínimo R$300,00.
Mas, em ambos os casos, os valores são baixos e fáceis de serem alcançados, e provavelmente você não terá nenhuma dificuldade quanto a isso.
Além de um faturamento um pouco mais elevado, PagSeguro também exige que uma das Moderninhas ou Minizinhas seja usada por mais de seis meses, e que você tenha um histórico de crescimento de vendas. Atendendo a essas exigências, a empresa lhe dará acesso ao Empréstimo PagSeguro Capital, uma linha de crédito pré-aprovada para clientes elegíveis.
Embora você mesmo possa solicitar um empréstimo através da Conta Digital do PagBank, o mesmo não é garantido. Normalmente, é a própria empresa que envia uma notificação por e-mail ou para a conta virtual informando a disponibilidade do mesmo. Ambos os casos estão sujeitos à análise de crédito.
O uso de qualquer máquina PagSeguro pode ajudar a conseguir empréstimo
Por outro lado, o Mercado Pago exige apenas 3 meses de uso de uma de suas maquininhas. Porém, é preciso ter reputação verde no Mercado Livre (cas você tenha cadastro lá) e um bom histórico de crédito nos últimos 6 meses. Assim como o PagSeguro, não é você quem solicita o empréstimo, mas sim a empresa que envia uma proposta.
PagSeguro não tem limite de empréstimo
Após receber a proposta, você irá escolher o valor de empréstimo que deseja e em quantas parcelas pretende pagar. As duas empresas disponibilizam empréstimos a partir de R$300,00 com taxas a partir de 2,99% ao mês, e o valor é calculado com base nas suas vendas mensais. Não é claro como o valor final da taxa é definido, já que esta é analisada caso a caso.
Com o Mercado Pago, logo após a confirmação, o dinheiro do empréstimo cai na sua conta virtual de imediato, de onde você poderá transferir o valor para uma conta bancária se quiser. Não há necessidade de enviar qualquer tipo de documento.
As parcelas são descontadas automaticamente na sua conta virtual. Se a mesma não tiver saldo suficiente, a empresa debitará o valor parcial até atingir o valor total.
Mercado Pago libera empréstimo de forma imediata após confirmação
Por outro lado, o PagSeguro só libera o empréstimo após o envio de alguns documentos – os quais não são informados no site. A empresa valida as informações em 1 dia e envia um contrato, o qual deve ser assinado digitalmente em um prazo de 72h, caso contrário, o contrato perde a validade.
Caso tudo dê certo, seu dinheiro é liberado em sua conta virtual em até 5 dias úteis, de onde você poderá solicitar a transferência bancária. O pagamento pode ser feito entre 3 e 24 meses e, quanto maior os prazos, mais altos serão os juros cobrados sobre o valor solicitado.
O PagSeguro também tem a vantagem de não possuir um valor máximo de empréstimo. Então, se você possui um faturamento mensal alto, possivelmente terá a possibilidade de conseguir um empréstimo acima de R$50mil. Mas vale lembrar que os pedidos são avaliados caso a caso, de acordo com a Política de crédito da instituição financeira que atua em parceria com a PagSeguro, a Socinal.
Interessado em outras formas de financiar seu negócio? Confira este artigo aqui.
Mercado Pago não responde Reclame Aqui
No Reclame Aqui, alguns clientes Mercado Pago afirmam que juros muito altos são cobrados quando o pagamento das parcelas não é feito no dia especificado. Há também reclamações referentes à retenção de valor superior ao da parcela. Porém, como o Mercado Pago não responde aos questionamentos publicados nesse site, não temos como confirmar essas declarações ou saber se os casos foram resolvidos.
Por outro lado, as poucas reclamações feitas contra o empréstimos PagSeguro foram respondidas e solucionadas. Estas incluíam questionamentos sobre o atraso da disponibilização do valor do empréstimo. Sobre isso, a empresa explicou ao cliente que havia um prazo de 5 dias para liberação do dinheiro.
O Veredicto
Se você tem pressa em conseguir um empréstimo e seu faturamento mensal é abaixo de R$300,00, o Mercado Pago vai te atender bem. Ela também não exige novos documentos durante o processo, libera o dinheiro de forma imediata, e oferece empréstimo para quem usa a Point I ou Mini por apenas três meses.
Já se você quer ter acesso a um empréstimo acima de R$50 mil, o melhor é optar pelo Pagseguro. Esta é também a escolha óbvia de quem prefere ter uma das Moderninhas ou Minizinhas, em vez de uma das soluções do Mercado Livre.
Entenda melhor como conseguir empréstimo com uma máquina de cartão.
