• Cédulas de cem e cinquenta reais sobre fundo amarelo com faixa azul sobrescrita com as palavras empréstimos para pquenos negócios Mercado Pago ou PagSeguro

PagSeguro ou Mercado Pago: qual a melhor empresa para conseguir empréstimo?

Por Monica Brito|2018-12-19T11:53:24+00:0019/12/2018|Tags: , |

Muitos micro e pequenos empreendedores evitam solicitar empréstimos bancários, devido principalmente à elevada taxa de juros e grande número de exigências. Porém, empresas como Mercado Pago e PagSeguro já oferecem alternativas para a obtenção de empréstimos sem burocracia e com taxas menores para quem compra uma de suas maquininhas de cartão.

Se você está pensando em comprar uma dessas máquinas de cartão para ter acesso ao empréstimo, deve estar se perguntando se eles oferecem uma alternativa melhor que a dos bancos. Veja a nossa comparação a seguir para saber a resposta.

Processo é simples e sem burocracia

Além de não precisar ter conta bancária para conseguir um empréstimo com o Mercado Pago ou PagSeguro, e também não precisar ter um volume grande de vendas, todo o processo é simples e online. Você precisa apenas do seguinte:

  • Usar a maquininha da empresa por um certo período

  • Atingir e manter o faturamento mínimo exigido

  • Aguardar o envio de uma proposta

Vamos agora analisar as particularidades dos serviços de empréstimos do Mercado Pago e Pagseguro, começando com uma tabela ilustrativa.

Logomarca Mercado PagoLogomarca Pagseguro
Faturamento mínimo exigido
R$100,00/mêsR$300,00/mês
Tempo de uso da maquininha
3 meses6 meses
Valor disponível para empréstimo
R$300,00 a R$50mil*a partir de R$300,00*
Taxa
a partir de 2,99% ao mês
Dinheiro liberado em
na mesma horaaté 5 dias úteis

* valor calculado com base nas vendas mensais

Mercado Pago exige menor faturamento e tempo de uso

Se você usa a maquininha Mercado Pago Point I ou Mini, só precisa faturar R$100,00 por mês para ser elegível a um empréstimo com a empresa. Já o PagSeguro exige um ganho mensal um pouco mais alto: no mínimo R$300,00.

Mas, em ambos os casos, os valores são baixos e fáceis de serem alcançados, e provavelmente você não terá nenhuma dificuldade quanto a isso.

Além de um faturamento um pouco mais elevado, PagSeguro também exige que uma das Moderninhas ou Minizinhas seja usada por mais de seis meses, e que você tenha um histórico de crescimento de vendas. Atendendo a essas exigências, a empresa lhe dará acesso ao Empréstimo PagSeguro Capital, uma linha de crédito pré-aprovada para clientes elegíveis.

Embora você mesmo possa solicitar um empréstimo através do app Conta Digital, o mesmo não é garantido. Normalmente, é a própria empresa que envia uma notificação por e-mail ou para a conta virtual informando a disponibilidade do mesmo. Ambos os casos estão sujeitos à análise de crédito.

Ilustração com fundo verde da Moderninha Pro, Moderninha Plus, Moderninha Smart, Minizinha e Minizinha Chip

O uso de qualquer máquina PagSeguro pode ajudar a conseguir empréstimo

Por outro lado, o Mercado Pago exige apenas 3 meses de uso de uma de suas maquininhas. Porém, é preciso ter reputação verde no Mercado Livre (cas você tenha cadastro lá) e um bom histórico de crédito nos últimos 6 meses. Assim como o PagSeguro, não é você quem solicita o empréstimo, mas sim a empresa que envia uma proposta.

PagSeguro não tem limite de empréstimo

Após receber a proposta, você irá escolher o valor de empréstimo que deseja e em quantas parcelas pretende pagar. As duas empresas disponibilizam empréstimos a partir de R$300,00 com taxas a partir de 2,99% ao mês, e o valor é calculado com base nas suas vendas mensais. Não é claro como o valor final da taxa é definido já que esta é analisada caso a caso.

Com o Mercado Pago, logo após a confirmação, o dinheiro do empréstimo cai na sua conta virtual de imediato, de onde você poderá transferir o valor para uma conta bancária se quiser. Não há necessidade de enviar qualquer tipo de documento.

As parcelas são descontadas automaticamente na sua conta virtual. Se a mesma não tiver saldo suficiente, a empresa debitará o valor parcial até atingir o valor total.

Mercado Pago Point I ao lado de cartão de crédito

Mercado Pago libera empréstimo de forma imediata após confirmação

Por outro lado, o PagSeguro só libera o empréstimo após o envio de alguns documentos – os quais não são informados no site. A empresa valida as informações em 1 dia e envia um contrato, o qual deve ser assinado digitalmente em um prazo de 72h, caso contrário o contrato perde a validade.

Caso tudo dê certo, seu dinheiro é liberado em sua conta virtual em até 5 dias úteis, de onde você poderá solicitar a transferência bancária.

O PagSeguro também tem a vantagem de não possuir um valor máximo de empréstimo. Então, se você possui um faturamento mensal alto, possivelmente terá a possibilidade de conseguir um empréstimo acima de R$50mil.

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Mercado Pago não responde Reclame Aqui

No Reclame Aqui, alguns clientes Mercado Pago afirmam que juros muito altos são cobrados quando o pagamento das parcelas não é feito no dia especificado. Há também reclamações referentes à retenção de valor superior ao da parcela. Porém, como o Mercado Pago não responde aos questionamentos publicados nesse site, não temos como confirmar essas declarações ou saber se os casos foram resolvidos.

Por outro lado, as poucas reclamações feitas contra o empréstimos PagSeguro foram respondidas e solucionadas. Estas incluíam questionamentos sobre o atraso da disponibilização do valor do empréstimo. Sobre isso, a empresa explicou ao cliente que havia um prazo de 5 dias para liberação do dinheiro.

O Veredicto

Se você tem pressa em conseguir um empréstimo e seu faturamento mensal é abaixo de R$300,00, o Mercado Pago vai te atender bem. Ela também não exige novos documentos durante o processo, libera o dinheiro de forma imediata, e oferece empréstimo para quem usa a Point I  ou Mini por apenas três meses.

Já se você quer ter acesso a um empréstimo acima de R$50 mil, o melhor é optar pelo Pagseguro. Esta é também a escolha óbvia de quem prefere ter uma das Moderninhas ou Minizinhas, em vez de uma das soluções do Mercado Livre.