Parcelar é algo essencial para o empreendedor brasileiro. Mas, pode ser complicado saber que maquininha de cartão tem taxa de parcelamento mais barata.
Os cálculos diferem: umas têm taxa ao mês, outras por parcela, outras seguem uma tabela fixa. Há ainda diferenças quanto ao prazo de liberação do dinheiro e, em alguns casos, de acordo com a bandeira de cartão aceita.
| Maquininha | Destaque | Visa e Mastercard |
|---|---|---|
| SumUp |
Melhor parcelado na hora | 5,40% a 12,90% |
| Melhor parcelado mensal | 4,30% | |
| Ton |
Melhor parcelado 30 dias | 4,60% a 12,97% |
| Melhor parcelado 1 dia | 4,62% a 12,99% | |
| 3o parcelado na hora | 6,63% a 13,39% | |
| PagSeguro |
2o parcelado 30 dias | 8,11% a 20,79% |
| InfinitePay |
Melhor parcelado 1 dia | 5,40% a 12,41% |
| Mercado Pago |
2o parcelado saldo na hora | 5,99% a 13,49% |
| 3o parcelado 30 dias | 8,19% a 20,88% |
Por isso, fizemos as contas e descobrimos qual máquina é a melhor para parcelamento entre as principais empresas do mercado: PagSeguro PagBank, SumUp, InfinitePay, Mercado Pago, e Ton.
Costumávamos considerar a SafraPay neste artigo, mas essa empresa está oferecendo apenas taxas variáveis no momento.
Escolhemos essas marcas de acordo com os seguintes critérios. entre os mais buscados por nossos leitores:
- Empresas mais confiáveis e melhor estabelecidas no mercado.
- Não exigem faturamento mínimo.
- Taxas claras e que não variam caso a caso.
- Taxas divulgadas publicamente.
Taxa de parcelamento mais barata – saldo na hora: SumUp
O que todo empreendedor quer é receber o saldo das vendas parceladas o mais rápido possível. Mas isso vem com um custo, que são taxas e juros mais altos, principalmente para saldo na hora.
Essa forma de antecipação é a mais cara pelos seguintes motivos:
- É o prazo mais rápido de recebimento – você recebe o saldo total das vendas de uma vez só, seja qual for o número de parcelas.
- A taxa de antecipação já está embutida, ou seja, a empresa está assumindo o risco por você (já que o cliente só paga depois).
- A maioria dessas empresas não fazem análise de crédito, assumindo também parte do risco do seu negócio.
| Melhor Taxa de Parcelamento Saldo Total na Hora |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| SumUp | 5,40% a 12,90% | 6% a 14,30% |
| Mercado Pago Maxi Parcelas | 5,99% a 13,49% | |
| Ton Brother | 6,63% a 13,39% | 8,02% a 14,78% |
| PagSeguro Max | 6,99% a 14,73% | 8,38% a 16,12% |
| InfinitePay | 9,89% a 16,53% | |
Como fica claro pela tabela acima, as maquininhas de cartão com a taxa mais barata para parcelamento antecipado para saldo na hora são as SumUp.
Mas se você não quer diferenciar o custo entre as bandeiras, outra opção com taxas bem próximas é o Mercado Pago no plano Maxi Parcelas. A InfinitePay também tem essa opção, mas as taxas são mais altas.
Em seguida temos as taxas do Ton Brother, as quais são interessantes para Visa e Mastercard. Mas bem mais altas para outras bandeiras que SumUp ou Mercado Pago.
O PagSeguro contava com um plano mais barato para parcelamento, o Multi, mas este não está disponível no momento. E saiba ainda que você só poderá adquirir uma Moderninhas nessas condições do plano Max. As Minizinhas são liberadas apenas no plano Básico, o qual tem taxas mais altas.
| Quanto fica em seu bolso Venda parcelada de R$1 mil Saldo Total na Hora |
|||
|---|---|---|---|
| Máquina | 2x | 6x | 12x |
| SumUp | R$946,00 | R$918,00 | R$871,00 |
| Mercado Pago Maxi Parcelas | R$940,10 | R$912,10 | R$865,10 |
| Ton Brother | R$933,70 | R$900,10 | R$866,10 |
| PagSeguro Max | R$930,10 | R$898,10 | R$852,70 |
| InfinitePay | R$901,10 | R$873,20 | R$834,70 |
| Bandeira | Visa e Mastercard | ||
O PagSeguro contava com um plano mais barato para parcelamento, o Multi, mas este não está disponível no momento.
E saiba ainda que você só poderá adquirir uma Moderninhas nessas condições do plano Max. As Minizinhas são liberadas apenas no plano Básico, o qual tem taxas mais altas.
Taxa de parcelamento mais barata – saldo 1 dia: Ton e InfinitePay
Já se você pode esperar mais 1 dia para receber o saldo das vendas, você tem outras duas opções entre as empresas que selecionamos: Ton Brother, InfinitePay e SumUp.
As condições são as mesmas: a taxa de antecipação já está embutida, não há análise de crédito e você receberá o saldo total de uma vez só, independente do número de parcelas.
| Melhor Taxa de Parcelamento Saldo Total 1 dia |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| Ton Brother | 4,62% a 12,99% – 1° lugar (2x a 7x) | 6,01% a 14,38% – 1° lugar (2x a 4x) |
| InfinitePay | 5,40% a 12,41% – 1° lugar (8x a 12x) | 6,47% a 13,41% – 1° lugar (5x a 12x) |
Mas a resposta a essa pergunta vai depender do número de parcelas e da bandeira do cartão. Para Visa e Mastercard, a Ton no plano Brother leva vantagem para vendas parceladas em 2 a 7 vezes, enquanto a InfinitePay é mais barata para 8 a 12 vezes.
| Quanto fica em seu bolso Venda parcelada de R$1 mil Saldo Total 1 dia |
|||
|---|---|---|---|
| Máquina | 2x | 6x | 12x |
| Ton Brother | R$953,80 | R$919,40 | R$870,10 |
| InfinitePay | R$946,00 | R$917,10 | R$875,90 |
| Bandeiras | Visa e Mastercard | ||
Já para outras bandeiras, fique com a Ton para 2 a 4 vezes e com a InfinitePay para 5 a 12 vezes. Desta forma, a InfinitePay, de um modo geral, é a melhor solução para quem parcela em muitas vezes, enquanto a Ton é recomendada para o oposto.
Taxa parcelamento mais barato – saldo 30 dias: Ton Brother
Se você deseja pagar um pouco menos pelas vendas parceladas, mas também não quer esperar para receber parcela a parcela, há uma outra opção.
Algumas empresas oferecem a possibilidade de receber o saldo total antecipado em 30 dias por um custo menor que saldo na hora ou 1 dia.
| Melhor Taxa de Parcelamento Saldo Total 30 dias |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| Ton Brother | 4,60% a 12,97% | 5,99% a 14,36% |
| PagSeguro Básico | 8,11% a 20,79% | |
| Mercado Pago Básico | 8,19% a 20,88% | |
Isso porque o risco se torna menor que o prazo antecipado de imediato. E os juros da antecipação continuam embutidos na taxa de transação.
Nesse plano de pagamento, as maquininhas Ton no plano Brother também são as que oferecem a taxa mais barata entre as empresas analisadas.
São de 4,60% a 12,97% (2x a 12x) para Visa e Mastercard ou de 5,99% a 14,36% (2x a 12x) para outras bandeiras.
| Quanto fica em seu bolso Venda parcelada de R$1 mil Saldo Total 30 dias |
|||
|---|---|---|---|
| Máquina | 2x | 6x | 12x |
| Ton Brother Visa e Mastercard |
R$954,00 | R$919,60 | R$870,30 |
| Ton Brother Todos cartões |
R$940,10 | R$905,70 | R$856,40 |
| PagSeguro Básico Todos cartões |
R$918,90 | R$865,30 | R$792,10 |
| Mercado Pago Todos cartões |
R$918,10 | R$873,40 | R$791,20 |
Isso significa que, em uma venda de R$1 mil reais parcelada em 12 vezes, você receberá R$870,30 de saldo se o cliente pagar com Visa ou Mastercard, ou R$856,40 se ele pagar com outra bandeira.
Em seguida, temos uma situação interessante entre as maquininhas PagSeguro e Mercado Pago por conta das diferenças nos cálculos.
A primeira tem taxa de parcelamento de 8,11% a 20,79% (2x a 12x) – taxa inicial de 3,79% à qual deve ser acrescida 2,99% ao mês.
A segunda cobra taxa inicial de 3,60%, à qual deve ser acrescentada uma taxa fixa por parcela seguindo uma tabela específica.
Desta forma, a taxa de parcelamento 30 dias do Mercado Pago varia de 8,19% a 20,88% (2x a 12x).
Com isso, temos o PagSeguro oferecendo taxas menores para parcelamento de 2 a 5 vezes e de 7 a 12 vezes. Já o Mercado Pago tem menor taxa para 6 vezes, especificamente.
Ainda assim, a diferença para seis vezes é de R$8,10, o que pode não ser tanta vantagem assim, Desta forma, consideramos o PagSeguro como a empresa levando o segundo lugar nessa categoria.
As outras empresas analisadas nesse artigo não oferecem esse prazo de recebimento de saldos.
| Melhor Taxa de Parcelamento Saldo a cada 30 dias |
||
|---|---|---|
| Máquina | Visa e Mastercard | Outros |
| SumUp | 4,30% | 5,70% |
Isso porque as empresas estarão repassando o valor já com o dinheiro em caixa, à medida que o seu cliente paga as prestações.
Dessa forma, não há risco de não receber o pagamento e as empresas conseguem oferecer taxas bem mais em conta.
Nesse modelo, é cobrada uma taxa fixa para todos os números de parcelas, e não há taxa inicial. Mas entenda que esse valor é liberado para você aos poucos, de acordo com o número de parcelas.
SumUp tem taxa baixa para saldo mensal e antecipado
Porém, essa opção é oferecida apenas por uma das empresas entre as analisadas: SumUp (veja análise completa da empresa), a qual cobra taxas diferentes por bandeira.
Saldo cai na conta digital
Todas as empresas analisadas aqui depositam o saldo na conta digital, a qual pode ser usada para fazer pagamentos e para outros serviços.
Mas, se você quiser fazer a transferência para uma outra conta bancária, terá que fazer isso manualmente e aguardar 24 horas por conta do prazo de compensação.
Ou pode solicitar a transferência para o cartão da empresa e ir até um caixa eletrônico parceiro para fazer um saque. Nesse caso, a liberação do valor costuma ser imediata.
Entenda o cálculo da taxa de parcelamento
As empresas fornecedoras de maquininhas de cartão tinham várias formas de calcular as taxas de parcelamento. E isso dificultava bastante saber quem tinha a melhor taxa de parcelamento, pois isso envolvia vários cálculos.
Mas, hoje em dia, as tabelas de taxas de parcelamento são bem mais simples: Taxa fixa por parcela. Geralmente, há apenas uma taxa fixa para cada número de parcelas para cada prazo de recebimento de saldos.
Muitas empresas também diferenciam as taxas de acordo com a bandeira do cartão: Visa e Mastercard versus outras bandeiras, por exemplo. Por exemplo, no caso da Ton, no plano Básico e cartão Visa ou Mastercard, a taxa é de 22,59% para 12 vezes. E de 23,78% para outras bandeiras.
Mas há algumas exceções. O Mercado Pago, por exemplo, tem o modelo Taxa inicial + Tabela fixa. Esta tabela lista a porcentagem cobrada para cada respectivo número de parcelas. E a taxa inicial costuma ser a de crédito à vista (ou seja, “parcelamento” em 1 prestação).
| Tabela da Taxa Fixa Mercado Pago Básico |
|
|---|---|
| Parcelas | Taxa fixa |
| 2 | 4,59% |
| 3 | 5,97% |
| 4 | 7,33% |
| 5 | 8,66% |
| 6 | 9,06% |
| 7 | 11,24% |
| 8 | 12,50% |
| 9 | 13,73% |
| 10 | 14,93% |
| 11 | 16,12% |
| 12 | 17,28% |
Assim, se você realizar uma venda em 6 parcelas com o Mercado Pago Básico, por exemplo, terá que somar a taxa inicial (5,31% para saldo imediato ou 3,60% para 30 dias) com 9,06% para chegar à porcentagem final.
E você se deparar com uma maquininha com um custo do tipo Taxa Inicial + Taxa ao mês. Nesse caso, se você não quer perder tempo fazendo contas de juros composto, o ideal é usar o simulador da empresa para ver quanto você paga e recebe no final.
Você também pode ter percebido que a maioria das empresas estudadas estabelece taxas distintas para vendas pagas com Visa e Mastercard em comparação com outras bandeiras.
Se você só aceita Visa ou Mastercard, ou se estes são os mais utilizados pela maioria dos seus clientes, isso pode não ser um problema. No entanto, se você costuma receber pagamentos com outras bandeiras, esteja ciente de que as taxas destas são geralmente mais elevadas.
Várias maquininhas têm saldo na hora
É possível que você esteja interessado apenas nas empresas que oferecem a opção de liberar na hora o saldo das vendas parceladas, seja qual for o número de parcelas.
Se este for o seu caso, escolha o Mercado Pago, Ton, InfinitePay, SumUp, SafraPay ou PagSeguro entre as empresas incluídas nesse artigo. Estas são as opções com esse prazo de liberação do saldo.
Mas, é importante que você entenda algumas coisas:
O saldo é dito na hora, mas ele é liberado em até 1 hora.
O dinheiro cai na conta digital de onde você deve solicitar a transferência para o seu banco ou cartão pré-pago, se não quiser usá-lo dentro da própria conta digital.
O prazo de transferência para bancos é, em média, de 24 horas úteis. E para o cartão pré-pago é de até 1 hora.
O saldo na hora é liberado apenas para vendas pagas com chip e senha ou por aproximação (NFC).
A taxa para saldo na hora é a mais alta entre as opções dessas empresas.
Mas qual dessas opções tem taxa mais barata para saldo na hora? A resposta é as maquininhas SumUp. Como você vê na tabela de parcelamento na hora, a diferença entre as marcas é significativa.
Ton e PagSeguro têm diversos planos
Algumas maquininhas de cartão contam com diversos planos de taxas em uma tentativa de oferecer soluções adequadas para cada perfil de empreendedor.
O PagSeguro, por exemplo, conta com quatro planos de taxas: Básico, Multi, Max e Vista. Mas nem todos estão sempre disponíveis para novos vendedores.
O plano Multi foi criado especialmente para quem vende mais no parcelamento, sendo por isso o que deveria constar nas análises deste artigo. Mas, no momento, ele não está disponível bem como o plano Vista.
Por isso, consideramos as taxas do plano Max e Básico, os quais estão disponíveis, apesar de terem taxas mais altas que os outros dois. Todos os quatro oferecem saldo na hora, mas o Básico tem outras opções (14 dias e 30 dias).
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|---|---|---|---|---|
| Saldo na Hora | ||||
| Bandeira | Visa e Mastercard | |||
| Parcela | Básico | Vista | Max | Multi |
| 2x | 9,91% | 7,99% | 6,99% | 5,99% |
| 3x | 11,29% | 8,90% | 7,60% | 6,29% |
| 4x | 12,64% | 9,80% | 8,48% | 7,15% |
| 5x | 13,97% | 10,70% | 9,35% | 7,99% |
| 6x | 15,27% | 11,59% | 10,19% | 8,79% |
| 7x | 16,55% | 12,48% | 11,04% | 9,59% |
| 8x | 17,81% | 13,38% | 11,89% | 10,39% |
| 9x | 19,04% | 14,28% | 12,74% | 11,19% |
| 10x | 20,24% | 14,98% | 13,49% | 11,99% |
| 11x | 21,43% | 15,67% | 14,23% | 12,79% |
| 12x | 22,59% | 15,97% | 14,73% | 13,49% |
Como você percebe, há uma diferença maior entre as taxas de parcelamento do plano Básico e as dos outros planos. Já entre os planos Vista, Max e Multi, as diferenças estão na média 1-1,5% (saiba mais sobre as taxas PagSeguro)
No caso de outras bandeiras, o plano Básico não tem taxas diferentes e continua sendo o mais caro. Ele só é indicado em dois casos: (1) se você não quer ter que lidar com taxas diferentes entre bandeiras ou (2) se você quiser usar uma Moderninha Smart 2, já que esta não pode ser adquirida nos outros planos.
Já a Ton conta com quatro planos de taxas: Básico, Mega e Brother. As taxas de cada um deles variam de acordo com o prazo de recebimento dos saldos ( na hora, 14 ou 30 dias) e a bandeira do cartão (Visa e Mastercard ou outras bandeiras).
As taxas Ton são mais baratas para saldo em 30 dias, seguido de 14 dias, 1 dia e na hora – quanto mais rápido você recebe o saldo das vendas, mais caro você paga.
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|---|---|---|---|
| Saldo Na Hora | |||
| Bandeiras | Visa e Mastercard | ||
| Parcela | Básico | Mega | Brother |
| 2x | 10,91% | 9,99% | 6,63% |
| 3x | 12,29% | 11,99% | 7,19% |
| 4x | 13,64% | 12,99% | 7,99% |
| 5x | 14,97% | 13,99% | 8,99% |
| 6x | 16,27% | 14,99% | 9,99% |
| 7x | 17,55% | 15,99% | 10,59% |
| 8x | 18,81% | 16,99% | 10,99% |
| 9x | 20,04% | 17,99% | 11,99% |
| 10x | 21,24% | 18,99% | 12,49% |
| 11x | 22,43% | 18,99% | 13,35% |
| 12x | 23,59% | 18,99% | 13,39% |
E, assim como o PagSeguro, elas são mais baratas para Visa e Mastercard na comparação com outras bandeiras.
Os planos de taxas Ton mais baratos são, nesta ordem, Brother, Mega e Básico. Porém, o preço da maquininha fica mais alto à medida que as taxas ficam mais baratas.
Outro ponto a ressaltar é o fato de que as taxas do plano Brother podem variar de acordo com a taxa Selic. Também é possível mudar de plano após a compra da maquininha, pagando uma tarifa de transferência.
O que é possível fazer, para repassar os juros legalmente para o cliente, é calcular o custo à parte.
E, com a devida permissão dele, digitar um valor de venda que inclua a taxa de parcelamento.
Só que isso significa fazer cálculos específicos a cada venda. Algo que pode tornar o processo de pagamento mais lento e pouco prático.
Por isso, o ideal é ter esses cálculos prontos de antemão.
Ou, melhor ainda, contar com uma ferramenta que faça as contas para você. PagSeguro e Mercado Pago, por exemplo, contam com um diferencial neste sentido.
Parcelamento Comprador na Moderninha Pro
O app dessas empresas oferece a opção Parcelamento Comprador, na qual o cálculo é feito para você. Daí é só você mostrar ao cliente as opções disponíveis e clicar na escolha feita.
O Veredicto: qual maquininha tem melhor taxa de parcelamento?
A sua escolha pela maquininha de cartão com a melhor taxa de parcelamento vai depender do quão rápido você quer ou precisa receber o saldo das vendas. Em resumo, as melhores opções são as seguintes de acordo com o prazo de recebimento dos saldos:
| Maquininha com Menor Taxa de Parcelamento | |||
|---|---|---|---|
| SumUp | Saldo total na hora | 5,40% a 12,90% | Análise |
| Saldo mensal | 4,30% | ||
| Ton Brother | Saldo total 30 dias | 4,60% a 12,97% | Análise |
| Saldo total 1 dia | 4,62% a 12,99% | ||
| InfinitePay | Saldo total 1 dia | 5,40% a 12,41% | Análise |
| PagSeguro Básico | 2º Saldo total 30 dias | 8,11% a 20,79% | Análise |
| Mercado Pago Maxi Parcelas | 2º Saldo total na hora | 5,99% a 13,49% | Análise |
Ou seja, de modo geral, as maquininhas SumUp são aquelas com melhor taxa de parcelamento. Mas isso só é verdade se você quiser receber o saldo total na hora ou a cada 30 dias (parcela a parcela.
Se preferir saldo total em 1 dia ou 30 dias, é o Ton Brother. Essas maquininhas empatam com a InfinitePay no saldo 1 dia a depender do número de parcelas,
Porém, é preciso lembrar que, para aderir aos planos Ton Brother, Mercado Pago Maxi Parcelas e PagSeguro Max, você terá que manter um faturamento mínimo determinado pela empresa. O terceiro também determina quais modelos de maquininhas você pode comprar. E o primeiro tem preços de máquina diferentes por plano.
E entenda que as taxas do Ton Brother podem variar a cada 45 dias de acordo com a Selic. Observe ainda que o Ton Brother, SumUp e PagSeguro Max tem taxas diferentes para Visa e Mastercard em comparação com outras bandeiras. Se você quer pagar a mesma taxa para qualquer bandeira, o Mercado Pago Maxi Parcelas ou a Infinitepay é a opção para você.
Ainda assim, é importante observar que a diferença entre os juros cobrados por essas maquininhas e as concorrentes pode não ser tão grande em alguns casos. E, talvez. você precise levar outras taxas em consideração. Para isso, veja nesse artigo quem tem a taxa mais barata no quadro geral, entre débito, crédito à vista e parcelado.
