Se você tem um negócio de médio ou grande porte, pode estar se perguntando se você deve trocar a sua máquina de cartão móvel tradicional da Cielo por uma Moderninha Pro.
A mesma dúvida vive na cabeça de quem está abrindo um negócio e sabe que terá um volume alto de vendas logo de início. Para responder a esta questão, fizemos uma comparação entre essas duas soluções para você.
| Cielo GPRS |
Moderninha Pro |
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|---|---|---|
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| Preço | Taxa de adesão: R$89,90 Taxa de aluguel: Plano Do Seu Jeito: R$169,90/mês Plano Controle: a partir de R$199,90/mês Plano Livre: inclusa na taxa de transação |
Sem taxa de aluguel Sem taxa de adesão R$226,80 ou 12x R$18,90 |
| Taxa débito |
Plano Do Seu Jeito: a partir de 2% (saldo em 1 dia útil) Plano Controle: taxa inclusa no plano** (saldo em 1 dia útil) Plano Livre: 3,38% |
(saldo imediato****) |
| Taxa crédito à vista |
Plano Do Seu Jeito: a partir de 2,50% (saldo em 31 dias) Plano Controle: taxa inclusa no plano** (saldo em 2 ou 30 dias) Plano Livre: 5,98% |
Saldo em 30 dias corridos*****: 3,19% (cartão chip) ou 3,59% (tarja) Saldo imediato: 4,99% (apenas chip) |
| Taxa parcelado |
Plano Do Seu Jeito: a partir de 3,25% (2-3x); a partir de 3,50% (4-6x); a partir de 4% (7-12x) (saldo a cada 30 dias por parcela) Plano Controle: taxa inclusa no plano** (saldo a cada 30 dias por parcela) Plano Livre: 6,58% (taxa inicial) + 3,49% por parcela extra |
Taxa inicial para saldo total em 30 dias*****: 3,79% (cartão chip); 4,99% (tarja) Taxa inicial para saldo total em 1 dia: 5,59% (apenas chip) Taxa por parcela extra: 2,99% ao mês |
| Taxa crediário |
a partir de 1,45% a.m. Primeira parcela em 30 a 59 dias |
não faz |
| Conexão | GPRS | GPRS e Wi-Fi |
| Funções extras | recarga de celular, conversão de moedas | não tem |
| Aceita | tarja, chip, NFC (sem contato) e número de celular | tarja, chip e NFC (sem contato) |
| Teclado | físico | touch e físico |
| Bateria | longa duração | curta duração |
| Saldo | conta bancária ou pré-pago | conta virtual |
** taxa de débito cai para 1,99% durante 1 ano para vendas no cartão de chip durante o período promocional.
*** para vendas no cartão de chip e NFC (contactless).
****outra opção para saldo em 14 dias. É possível pagar taxas ainda mais baixas faturando acima de R$50 mil/mês.
Cielo GPRS tem mais funcionalidades
As especificações técnicas da Moderninha Pro e da máquina móvel da Cielo são parecidas em vários pontos essenciais. Ambas não precisam de celular nem linha fixa para funcionar, pois vêm com chip e plano de dados inclusos. E elas permitem a impressão de recibos de pagamento na própria máquina, aceitam pagamento via NFC (sem contato), e tem tamanho e peso parecidos.
Mas, enquanto a Cielo faz a conexão com a internet apenas via GPRS, a Pro aceita também a transmissão de dados via Wi-Fi. Isso significa uma opção mais na hora de vender nas ruas.
Por outro lado, a Cielo sem fio tem tecnologia que permite fazer recarga, converte moedas, e recebe pagamentos por meio de um número de celular – funções ausentes na Pro. Ela também tem bateria de maior duração, mas o seu teclado é somente físico, enquanto o da Pro é físico e touch.
Cielo exige contrato e taxa de adesão
Uma diferença marcante que você vai notar entre elas é no custo da máquina em si. No caso da Cielo, você não precisa pagar pela máquina de antemão, pois o preço desta está incluído no contrato de locação. Mas, você terá que pensar bem e decidir entre um de seus planos de taxas: o Livre, Controle ou Do Seu Jeito.
Aderindo ao Livre, você não paga taxa de aluguel desde que atinja o faturamento mínimo acordado. Nos outros dois, há taxa de aluguel, a qual pode ser de R$169,90 no Plano Do Seu Jeito, ou a partir de R$199,90 no Plano Controle – neste caso, você não paga taxa de transação desde que não ultrapasse o faturamento máximo acordado. Em quqlauer caso, a taxa de adesão é de R$89,90.
Moderninha Pro 2 não tem taxa de aluguel
O custo da Cielo visa oferecer suporte técnico 24/7 e a troca da máquina em caso de defeito. Mas isso significa dizer que você nunca será dono da máquina e que terá esse custo fixo para sempre, mesmo quando não vender nada.
Por outro lado, a Pro custa R$226,80 ou em até 12 vezes R$18,90. Ou seja, um valor que é menor do que a metade da taxa de aluguel Cielo e que irá sumir de seu custo fixo após 12 meses, pois não há nenhum tipo de cobrança mensal ou de taxa de adesão.
A Pro também conta com suporte técnico, porém a cobertura é mais restrita comparada à da Cielo. Mas ela tem 5 anos de garantia.
Pro e Cielo: sem conta bancária, com cartões próprios
Quem opta pela Pro pode comprá-la online, sem burocracia e, inclusive, sem conta bancária (basta utilizar o cartão da conta PagBank que vem junto com ela). Não há cobrança de nenhuma taxa extra e quem tem conta em banco pode usar tanto a corrente quanto poupança.
E como você viu na nossa análise da Cielo, esta deixou de ser burocrática como antigamente, e já permite a contratação online e via central de atendimento. Ambas as máquinas de cartão podem ser adquiridas por pessoa física.
Quem não tem conta bancária ou quer uma alternativa sem tarifa, pode usar o app Conta Digital gratuitamente. Este permite a recarga de celular, pagamento de contas, solicitação de empréstimos (sujeito à análise de crédito), entre outros.
Taxas da Cielo são variáveis
As taxas da Cielo sem fio sobre transações realizadas são apenas aparentemente mais baixas do que as da Moderninha Pro. O custo divulgado pela empresa é quase sempre “a partir de” e depende do plano escolhido, faturamento mensal e do seu ramo de atividade, enquanto que o da Pro é único, fácil de entender, e transparente.
Moderninha Pro não cobra aluguel nem taxa de adesão
No Plano Do Seu Jeito, a taxa de débito é de 2,39% com a Pro contra a partir de 2% com a Cielo. O saldo é liberado em 1 dia útil em qualquer caso.
Mas, quem comprar a Moderninha durante o período promocional, pagará 1,99% de taxa de débito durante um ano para vendas nos cartões de chip.
Já no crédito à vista, a taxa é de 3,19% ou 3,59% (cartões de tarja) contra a partir de 2,5% da Cielo, sendo o saldo depositado em 31 dias úteis.
A taxa de parcelamento é mais difícil de comparar, pois o PagSeguro faz a antecipação total do saldo para 30 dias, enquanto a Cielo libera cada parcela a cada 30 dias – a antecipação só é feita após análise de crédito.
A taxa desta é de a partir de 3,25% (2-3 vezes); a partir de 3,50% (4-6 vezes); a partir de 4% (7-12 vezes); a Pro cobra 3,79% ou 4,19% (cartões de tarja) de taxa inicial à qual deve ser somada 2,99% ao mês.
Se você contratar essa máquina sem fio no Plano Controle, você não pagará nenhuma taxa sobre vendas realizadas e irá receber o saldo em 2 dias úteis, mas, se ultrapassar o faturamento máximo informado no momento da contratação, irá pagar a partir de R$15,90 para cada faixa excedente de R$250,00.
Por fim, é possível também aderir ao Plano Livre, o qual não cobra taxa mensal (desde que você não ultrapasse o faturamento máximo acordado), mas que exige o pagamento de taxas de transação mais altas: 3,38% no débito, 5,98% no crédito à vista, e 6,58% de taxa inicial de parcelamento à qual você irá somar 3,49% por parcela extra.
Em termos de antecipação, a Pro conta com outras opções de taxas mais altas para saldos liberados imediatamente, em 1 ou 14 dias corridos para os cartões de chip, e também permite o pagamento de taxas mais baixas se você puder esperar ainda mais pelo saldo das vendas. Ela também oferece o Plano Corporativo, com taxas mais em conta para quem fatura mais de R$50 mil por mês – valores sob consulta.
Ambas funcionam como frente de caixa
Essas duas máquinas de cartão funcionam como frente de caixa, podendo ser integradas a sistemas de ponto de venda. Com a Cielo, você terá que verificar os aplicativos compatíveis e pagar por elas. Já a Pro pode ser usada conjuntamente com o app gratuito PagVendas ou com a solução TEF PlugPag – esta para quem tem um alto volume de vendas.
O PagVendas está disponível para aparelhos Android, e tem diversas funcionalidades, como a adição de uma porcentagem nas vendas para controle das gorjetas. Ainda assim, por conta de seus tamanhos e pesos relativamente baixos e do funcionamento via GPRS, é possível usá-las também nas ruas para entregas e vendas diretas.
Cielo oferece um número maior de cartões
O número de cartões de crédito, débito e vouchers recebidos pela Moderninha Pro também é amplo, mas é ainda maior para a Cielo. Esta recebe Visa, Mastercard, Elo, American Express, Diners Club, Hipercard, Discover, Banescard, Credz, JCB, Mais!, Cabal, Calcard, Sorocred, Alelo, Sodexo, VR, Ticket, Policard, Valecard, Goodcard, Policard, Greencard, Verocheque e Maxxvan.
| Cielo Móvel GPRS (sem fio) | Moderninha Pro | |
|---|---|---|
| Cartões de débito |         |
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| Cartões de crédito |        |
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| Vouchers |            |
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| Cielo Móvel GPRS (sem fio) |
Moderninha Pro |
|---|---|
| Cartões de débito | |
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| Cartões de crédito | |
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| Vouchers | |
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Enquanto isso, a Moderninha Pro aceita Visa, Mastercard, Visa Electron, Maestro, American Express, Hiper, Hipercard, Elo, Cabal, Banricompras via chip; Diners Club via tarja; e os vouchers da VR, Alelo, Ticket, Ben Visa Vale e Sodexo.
Desta forma, é bem provável que você fique satisfeito com a seleção da Pro. Mas se você precisa ter o maior número de cartões possível, então a Cielo irá lhe atender muito melhor.
O Veredicto
Como você pode ver, ambas as opções contam com vantagens e desvantagens. Mas, fica claro que elas atendem a públicos bem diferentes.
A máquina móvel da Cielo é a solução favorita de médias e grandes empresas, ou de quem está abrindo um negócio com um significativo investimento inicial e já sabe que terá um alto volume de transações.
Neste caso, o custo fixo da empresa é justificado pela necessidade constante de suporte, ou você poderá ter aproveitar as vantagens de outros planos pois saberá ao certo qual o seu faturamento médio mensal.
Já quem está começando ou considera o custo fixo como algo desinteressante para o seu negócio ou não tem muita ideia do quanto irá faturar por mês, vai preferir saber mais sobre a Moderninha Pro, algo sem burocracia e sem aluguel. Ela tem todas as funcionalidades para manter o seu empreendimento funcionando e recebendo pagamentos de forma eficiente, e conta com taxas mais simples de entender.
